Le chemin que vous empruntez pour vous sortir de vos dettes peut être lisse comme du verre pour certains. Mais pour beaucoup d'entre nous, cela inclut des bosses, des rebondissements. Il existe des outils pour vous aider dans votre cheminement, conçus pour vous aider à réaliser votre plan de liberté financière tout en gardant plus de votre argent dans votre poche.
Un prêt de consolidation de dettes est une stratégie pour gérer vos obligations financières existantes. Vous pouvez potentiellement rassembler vos soldes en un seul endroit, minimiser votre compte à rebours pour les rembourser intégralement et éventuellement supprimer les taux d’intérêt élevés. Tout se résume à savoir si cela convient à votre situation particulière.
Comment fonctionne la consolidation de la dette avec un prêt personnel?
Un prêt personnel peut vous aider à transformer votre dette existante en une nouvelle facture mensuelle fixe. L'objectif est que votre nouveau prêt offre un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement sur les autres prêts.
Pour bénéficier d'un prêt de consolidation de dettes, vous postulez pour un prêt personnel et sélectionnez «consolidation de dettes» comme objectif de votre demande. Le prêteur transfère vos fonds approuvés sur votre compte bancaire, que vous utilisez ensuite pour payer vos soldes créditeurs, vos factures médicales, voire d'autres prêts. Pour la consolidation des prêts étudiants, le prêteur enverra probablement l'argent directement à votre créancier.
Après avoir remboursé vos dettes, vous n’avez qu’un prêt à rembourser au taux fixe et aux conditions de remboursement que vous avez souscrit auprès de votre nouveau prêteur.
Combien me coûtera un prêt de consolidation de dettes?
Idéalement, un prêt de consolidation de dettes ne vous coûtera rien que vous n'alliez pas déjà payer en intérêts avec vos prêts existants. Certains prêts de consolidation de dettes s'accompagnent de frais d'origination - généralement entre 1% et 5% du montant de votre emprunt, qui sont souvent déduits avant de recevoir l'argent - mais il est possible de trouver un prêt de consolidation n'offrant aucun frais initial.
Lors de la pondération des prêts de consolidation, votre APR et vos remboursements mensuels sont deux autres coûts à prendre en compte. En règle générale, vous devez disposer d'un excellent crédit et d'un faible ratio d'endettement pour pouvoir bénéficier des taux d'intérêt annuels les plus bas, allant de 5% à 10%.
Vous pourriez être préoccupé par les coûts immédiats, cependant. Dans ce cas, un prêt à plus long terme pourrait répondre à vos besoins. Vous finirez par payer plus, car vos intérêts s’accumulent à plus long terme. Mais vos remboursements mensuels peuvent être nettement inférieurs à ceux d’une durée plus courte.